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Se préparer financièrement lors d’une perte d’emploi

By octobre 7, 2019décembre 18th, 2020articles

Je suis un expert en consultation budgétaire depuis plus de 15 ans, j’ai aidé des centaines de personnes a faire face aux défis financiers découlant d’une perte d’emploi.

Les personnes en recherche d’emploi devront gérer leurs dépenses, leurs dettes et s’il y a lieu les indemnités de départ ou offre de retraite anticipé.

Voici quelques conseils concernant la gestion de votre budget pendant cette période de transition.

Premièrement, estimer le nombre de semaines que vous serez sans emploi, si vous envisagez de commencer une formation ou changer de carrière cela pourra prendre plus de temps. Regarder la situation tel quel est, sans paniquer ou sans vous mettre la tête dans le sable. Profitez des services offert par votre employeur et par Emploi Québec.

Deuxièmement faite votre bilan financier, commencer par dresser une liste de vos actifs financiers, ex; Épargne, investissements, REER, maison etc..

Dressez ensuite une liste de vos dettes ex: Hypothèque, prets auto et autres, soldes de cartes et marge de crédits etc…

Troisièmement, dressez votre budget mensuel détaillé pour déterminer vos revenus et dépenses mensuel moyen. Commencez par estimer vos prestations d’assurance-emploi, indemnité de départ et autres sources de revenus disponible. Ensuite dresser la liste de vos dépenses mensuels courantes et estimer aussi les dépenses ponctuels et variables a venir durant votre période sans emploi ex: Cadeaux, entretiens de voitures et maison, soins de santé, restaurants etc…

C’est souvent les dépenses variables et ponctuels sous-estimé qui causes les problèmes d’endettements.

Voir mes modèles de bilan et de budget dans mon prochain article.

APRÈS AVOIR FAIT CET EXERCISE, VOICI QUELQUES QUESTIONS A CE POSER….

Vos sources de revenus mensuelles seront-ils suffisant pour couvrir vos dépenses mensuelles moyennes durant votre période prévue sans emploi ?

Si non, le manque a gagné sera de combien par mois?

Est-ce que vous pouvez gérer mieux votre budget afin de réduire vos dépenses temporairement?

En analysant votre bilan, Est-ce qu’il y a assez d’épargne pour combler le déficit mensuel? Si oui, pendant combien de mois pourriez vous utiliser vos épargne pour combler le déficit budgétaire?

Avez-vous d’autres actifs qui pourrait être vendu pour générer de la liquidité?

Si vous avez beaucoup de dettes et peu d’épargne et le service de tout vos dettes sera impossible, contactez vos créanciers avant de faire un défaut de paiements, ils seront ouvert aux arrangements s’ils sont informé d’avance, la faillite est un dernier recours.

Payer en premier les créanciers les moins flexibles et ceux ayants les taux d’intérêts les plus élevés, proposer des solutions temporaire aux autres, comme payer seulement les intérêts et d’étaler le remboursement du capital sur une plus longue période.

Si vous aviez bénéficié de couverture d’assurance collective songez a réviser vos besoins et combler le manque si nécessaire afin de maintenir vos niveaux de protections.

Pour les personnes dont la situation financière est difficile, un tel exercice peut être angoissant, mais il est important de le faire car cela vous aidera a prendre les bonnes décisions maintenant et vous servira aussi dans l’avenir. En effet, lorsque vous trouverez au autre emploi, vous comprendrai l’importance d’épargner régulièrement pour avoir un coussin financier représentant au moins, 2-3 mois de dépenses, afin de pouvoir faire face a des situations financières difficile dans l’avenir.

Cet exercice vous permettra aussi de revoir votre comportement face au crédit et de rechercher de l’aide si nécessaire pour équilibré votre budget, afin de toujours maintenir un niveau d’endettement raisonnable.

STEVE KONCEVICH, B.A. A.V.C.
Représentant En Épargne Collective, auprès de Services En Placements Peak Inc.